Qual pontuação de crédito você realmente precisa para comprar uma casa?

Comprar uma Casa na Flórida

Quando você pensa em comprar uma casa, sua pontuação de crédito é um dos fatores mais importantes. Pense nisso como o seu boletim financeiro que os credores analisam para determinar se você se qualifica e qual tipo de financiamento é o mais adequado para você.

Como afirma o Mortgage Report:

“Boas pontuações de crédito comunicam aos credores que você tem um histórico de gerenciamento adequado de suas dívidas. Por essa razão, quanto maior for a sua pontuação, maiores serão suas chances de se qualificar para um financiamento imobiliário.”

O problema é que a maioria dos compradores superestima a pontuação mínima de crédito necessária para comprar uma casa na Flórida ou outro lugar nos Estados Unidos. De acordo com um relatório da Fannie Mae, apenas 32% dos consumidores têm uma boa ideia do que os credores exigem. Isso significa que quase 2 em cada 3 pessoas não sabem.

Então, aqui está uma ideia geral para te orientar. A Experian diz:

“A pontuação mínima de crédito necessária para comprar uma casa pode variar de 500 a 700, mas, em última análise, dependerá do tipo de financiamento imobiliário que você está solicitando e do seu credor. A maioria dos credores exige uma pontuação mínima de 620 para comprar uma casa com um financiamento convencional.”

Basicamente, isso varia. Então, mesmo que seu crédito não seja perfeito, ainda há opções disponíveis. A FICO explica:

“Embora muitos credores usem pontuações de crédito como a FICO para ajudá-los a tomar decisões de empréstimo, cada credor tem sua própria estratégia, incluindo o nível de risco que considera aceitável. Não existe uma ‘pontuação de corte’ única usada por todos os credores, e há muitos fatores adicionais que os credores podem considerar…”

E se sua pontuação de crédito precisar de um pouco de atenção, não se preocupe — Experian diz que há algumas etapas simples que você pode seguir para melhorá-la, incluindo:

1- Pague Suas Contas em Dia

Os credores querem ver que você pode pagar suas contas pontualmente. Isso inclui tudo, desde cartões de crédito até contas de serviços públicos e de telefone celular. Pagamentos consistentes e em dia mostram que você é um mutuário responsável.

2- Quite Dívidas Pendentes

Pagar o que você deve pode ajudar a reduzir sua dívida total e fazer com que você seja visto como um risco menor pelos credores. Além disso, isso melhora sua relação de utilização de crédito (quanto crédito você está usando em comparação com seu limite total). Uma relação mais baixa significa que você é mais confiável para os credores.

3- Evite Solicitar Muito Crédito

Embora possa ser tentador abrir mais cartões de crédito para aumentar sua pontuação, é melhor esperar. Muitas novas solicitações de crédito podem levar a consultas rigorosas em seu relatório, o que pode diminuir temporariamente sua pontuação.

Conclusão

Sua pontuação de crédito é crucial na compra de uma casa. Mesmo que sua pontuação não seja perfeita, ainda existem caminhos para a compra da casa própria. Vamos conversar? Te mostro como explorar todas as suas opções.